LA CLAVE DE LA PLANEACIÓN PARA EL RETIRO DE LOS LATINOS
Hace un par de meses recibí una llamada de un señor de 62 años del Estado de New Jersey, quien me decía que lo ayudara, pues llevaba toda la vida trabajando, ya estaba cansado y quería devolverse a su país para descansar, y que necesitaba un ingreso fijo para irse tranquilo. Cuando le pregunté sobre cuánto dinero disponía para poder establecer su plan de retiro su respuesta fue: “lo que tengo son $120 en mi cuenta”. Le expliqué que con esa cantidad era imposible garantizarle un ingreso de por vida.
Después de estar conversando se llegó al tema de porque después de 35 años en Estados Unidos no tenía el dinero suficiente para vivir la vida que el quería, a lo que dijo: “Miguel, me dediqué a pagarle la universidad a mis hijos, ahora no me ayudan, no tengo las mismas fuerzas de trabajar, y no tengo papeles”.
Algunos pensarán ¡que hijos tan desagradecidos! Y puede que sea cierto. Lo que sí es seguro, es que no podemos vivir nuestras vidas pensando que en algún momento nuestros hijos o alguien más se hará cargo financieramente de nosotros. Como adultos y padres responsables, nos corresponde hacer lo mejor que podamos para que nuestros hijos tengan un buen futuro, pero también pensar en nuestro futuro, para que este no dependa de la buena voluntad de otros; sino de nuestro trabajo financieramente inteligente.
A medida que los latinos en Estados Unidos continuamos construyendo nuestras vidas y persiguiendo nuestros sueños, es fundamental que también dediquemos tiempo y esfuerzo a la planificación para el retiro. Aunque el retiro puede parecer algo lejano en el futuro, es esencial comenzar a planificar con anticipación para asegurar un futuro financiero estable y disfrutar de una vida cómoda después de años de trabajo arduo.
Lo primero que necesitamos entender es que la planeación para el retiro es un proceso de inversión a largo plazo, no podemos pretender que en el último, o en los últimos años laborales, logremos acumular el dinero que necesitamos, para vivir el resto de nuestras vidas con las condiciones que vivimos actualmente; aquí la clave es que entre más jóvenes empecemos a invertir, menos será la cantidad que debemos aportar y el beneficio será mucho mayor.
Al igual debemos tener presente que nuestro estatus migratorio no limita la posibilidad de establecer un plan de retiro con beneficios similares al de los empleados federales, ya que, gracias a las leyes de este país, hay herramientas financieras a las que cualquier persona puede acceder con un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number / Número de Identificación Individual de Contribuyente), que puede ser solicitado con el pasaporte de nuestro país de origen. Sabido esto, no hay excusa para llegar a la edad de jubilación y no tener un plan de retiro digno.
En Estados Unidos la pensión se basa en tres parámetros fundamentales, la pensión estatal, la pensión corporativa y pensión individual, que veremos a continuación:
Pensión Estatal: El conocido seguro social que se financia con nuestros impuestos y se supone que nos garantizara un ingreso “digno” en nuestra jubilación, pero la verdad es que está quebrado, y para el 2035 tendrá una reducción del 25% en los beneficios pagados, la pregunta es ¿hasta cuando alcanzará para pagar las pensiones?
Pensión Corporativa: Estos son los planes de retiro dados por empresas, se financian con el aporte del empleado y normalmente el empleador aporta un porcentaje a estos planes, tienen beneficios en impuestos y hay que tener en cuenta que están expuestos a la fluctuación del mercado.
Pensión Individual: Son herramientas financieras que están fondeadas y bajo el control de la persona, son garantizados, tienen beneficios en impuestos y están lejos del riesgo del mercado.
La planificación financiera para el retiro es esencial para los latinos en Estados Unidos que deseamos asegurar una jubilación cómoda y libre de preocupaciones. Iniciar temprano, establecer un plan de ahorro, buscar educación financiera y diversificar las inversiones son pasos clave en este proceso. No importa en qué etapa de la vida nos encontremos, es importante tomar medidas hoy mismo para asegurar un futuro financiero sólido. Recuerda, la planificación para el retiro es un regalo que nos hacemos a nosotros mismos y a nuestros seres queridos.
Por eso si necesitas aprender más sobre planeación para el retiro y como la puedes aplicar en tu salud financiera solo debes contactarme para agendar tu asesoría personalizada totalmente gratuita. Recuerda seguirme y escucharme en las plataformas de CreSer Evoluciona y en mis redes personales como @miguelbacata
