JUBILACIÓN ¿ILUSIÓN O REALIDAD?
La planificación de la jubilación es crucial, especialmente en un contexto donde cada vez menos personas en EE.UU. pueden permitirse dejar de trabajar en la edad avanzada. A los 20 años te dicen: “ahorra para el retiro”; a los 30: “invierte para el retiro”; a los 40: “corre, que ya vas tarde”; y a los 60… muchas personas siguen trabajando porque lo ahorrado nunca fue suficiente.
Tomemos el caso de mi amigo Tomás, de 65 años, quien después de toda una vida trabajando en una empresa, ahora se encuentra de empacador en Walmart. Su pensión no alcanzó debido a que las empresas ya no ofrecen los mismos beneficios, el Seguro Social apenas cubre lo básico y la inflación ha disminuido su poder adquisitivo, y nunca pudo ahorrar lo suficiente entre hipotecas, hijos y gastos diarios. Esta historia es común, y podría ser la de cualquiera si no se toman las medidas adecuadas.
Para evitar esta situación, es esencial comenzar a invertir pronto, utilizar herramientas fiscales eficientes y construir fuentes de ingresos pasivos. Aquí exploramos cuatro opciones principales para maximizar los ahorros de jubilación en Estados Unidos:
401K: Ahorro Tradicional con Impuestos Diferidos
El 401K es una herramienta eficaz de ahorro para la jubilación que ofrece beneficios fiscales importantes. Al invertir $7,000 anuales en un 401K, tus contribuciones se diferirán fiscalmente (no pagas impuestos sobre lo que aportas), lo que significa que pagarás impuestos sobre esos fondos al retirarlos en la jubilación, cuando la tasa impositiva es más baja. Además, muchas empresas ofrecen un «match» a las contribuciones, lo cual puede duplicar tu inversión hasta el límite que el empleador iguale. Es vital no aportar más de lo que tu empleador iguala para maximizar el beneficio y minimizar el riesgo asociado a las fluctuaciones del mercado.
ROTH IRA: Flexibilidad y Beneficios Post-Tributación
El ROTH IRA te permite hacer contribuciones con dinero después de impuestos, lo que significa que los retiros durante la jubilación son libres de impuestos. Invertir $7,000 anuales en un ROTH IRA podría resultar en un ahorro final de alrededor de $780,000, dependiendo de las fluctuaciones del mercado. Aunque esta cuenta tiene límites de contribución y de ingresos, ofrece una excelente flexibilidad.
Anualidades: Estabilidad y Protección
Las anualidades proporcionan una protección contra la caída del mercado y ofrecen un ingreso estable. Con una inversión de $7,000 anuales, podrías acumular aproximadamente $766,118. Además, las anualidades garantizan un ingreso de por vida, es decir, recibirás pagos hasta el último día de tu vida, lo que puede resultar en ganancias totales mucho mayores dependiendo de tu longevidad.
Pólizas con Acumulación de Efectivo
Las pólizas con acumulación de efectivo permiten que tu dinero crezca con base en un índice del mercado, no solo el S&P 500 sino también otros índices, protegiéndote de las pérdidas del mercado. Con la misma inversión de $7,000 anuales, podrías tener cerca de $828,439, disfrutando de liquidez total y exención de penalidades por retiros. Además, este tipo de pólizas pueden proporcionar un ingreso extra por 25 años, desde los 65 hasta los 90 años, y también hay exención de pago de impuestos en las ganancias.
Elegir la mejor opción para maximizar tus ahorros de jubilación depende de una evaluación cuidadosa de tus necesidades y objetivos financieros.
Si quieres más información o necesitas asesoramiento personalizado para navegar estas opciones, no dudes en contactarme. Estoy disponible en mis redes sociales como @miguelbacata o puedes utilizar la información de contacto al final de este artículo. Prepararte hoy es la clave para asegurar un futuro financiero más seguro. Empieza a invertir ya, aprovecha las ventajas fiscales y construye ingresos pasivos para proteger tu futuro.
MIGUEL BACATÁ
Neurocoach Financiero
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